2025 연말정산 미리보기 환급금 조회 방법 오픈

2025 연말정산 미리보기 서비스 환급금 조회 방법 오픈

2025 연말정산 미리보기 환급금 조회 방법 오픈

 

2025년 초 연말정산을 앞두고 국세청은 근로자들이 미리 환급금 및 납부세액을 예측할 수 있도록 돕는 2025 연말정산 미리보기 서비스를 11월 15일에 개통했습니다. 이 서비스를 통해 근로자들은 연말정산 결과를 미리 시뮬레이션하고 절세 전략을 수립할 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 국세청이 제공하는 미리보기 서비스와 맞춤형 안내의 주요 내용, 이용 방법, 절세 팁에 대해 설명드리겠습니다.

2025 연말정산 미리보기 서비스 개요

국세청은 내년 연말정산 결과가 궁금한 근로자들을 위해 연말정산 미리보기 서비스를 개시합니다. 이를 통해 작년 연말정산 결과와 올해 1월부터 9월까지의 신용카드 사용 내역을 바탕으로 내년 초 예상 세액을 미리 계산할 수 있습니다. 올해의 연봉 변동, 부양가족 공제의 변경 여부, 신용카드와 의료비 공제의 증감 등도 확인할 수 있어 내년의 세금 부담을 사전에 파악할 수 있습니다.

국세청은 또한 근로자들이 과도한 공제를 방지할 수 있도록 다양한 절세 팁과 주의사항을 제공하며, 적절한 저축 및 지출 계획을 통해 절세 혜택을 극대화할 수 있도록 지원합니다.

서비스 제공	주요 기능
연말정산 미리보기	예상 세액 계산, 공제항목 수정 및 절세 전략 제공
맞춤형 안내	개별 연말정산 이력 분석 및 대상별 공제 요건 안내

2025 연말정산 미리보기 서비스 이용 방법

 

연말정산 미리보기 서비스는 홈택스 홈페이지에서 따로 메뉴로 나와 있지 않습니다. 따라서 홈택스를 검색하고 들어가서 로그인을 먼저 합니다.  그다음 검색창에 '연말정산 미리보기'를 검색하거나 상단에 있는 인기검색어에서 화살표를 클릭해서 '연말정산 미리보기'를 선택하면 바로 2025 연말정산 미리보기 서비스로 이동해서 이용할 수 있습니다. 

1. 홈택스 홈페이지 접속 후 로그인
2. 검색창에 '연말정산 미리보기 서비스' 입력 후 돋보기 클릭 또는
3. 홈택스 홈페이지 상단에 있는 '인기검색어' 에서 화살표를 클릭해서 '연말정산 미리보기'를 선택
4. 홈택스 메뉴 1건으로 나오는 아래에 '(근로자용)연말정산 미리보기 선택 
5. 신용카드 소득공제액 계산하기
6. 연말정산 예상세액 계산하기
7. 3개년 추이 및 항목별 절세 팁 보기

위 순서대로 연말정산 미리보기 서비스를 이용할 수 있습니다. 현재까지 볼 수 있는 자료는 2024년 9월까지의 신용카드 사용액과 지난해 연말정산 내용을 볼 수 있습니다.

이를 토대로 근로자가 총급여와 각종 공제항목을 올해 예상되는 금액으로 수정해서 내년에 연말정산 할 때 환급금을 미리 조회해 볼 수 있는 서비스라고 보시면 됩니다. 따라서 실제로 내년에 진행하는 연말정산 결과와 차이는 있을 수 있습니다.

연말정산 미리보기 서비스의 주요 기능

1. 신용카드 등 소득공제액 계산하기

이용방법: 근로자는 1월부터 9월까지의 실제 신용카드 사용 내역과 10월 이후의 예상 지출 금액을 입력하여, 신용카드 소득공제 금액을 미리 계산할 수 있습니다. 공제 혜택을 높이기 위해서는 총급여의 25%를 초과하는 사용액에 대해 체크카드 및 현금영수증을 활용하는 것이 유리합니다.

소득공제율 비교:

• 신용카드: 15%
• 체크카드/현금영수증/도서/공연비: 30%
• 대중교통/전통시장: 40%

 

만약 9월까지 조회된 신용카드 사용액이 총급여액의 25%를 넘었다면 남은 기간 동안에 공제율이 더 높은 체크 카드를 사용 하는 것이 절세에 유리합니다. 그리고 현금으로 결제 할 때는 현금영수증을 꼭 챙기고 장을 볼 때도 가급적 공제율이 40%에 이르는 전통시장을 이용하는 것을 추천드립니다.

 

절세 사례:
‘이절세씨’는 올해 총급여 6천만 원, 1월부터 9월까지 신용카드로 3,100만 원을 사용했고, 300만 원짜리 냉장고 구매를 앞두고 있습니다. 이럴 때 체크카드로 결제하면 신용카드로 구매할 때보다 소득공제를 15만 원 더 받을 수 있습니다.

비교 항목	신용카드	체크카드
예상 소득공제	310만 원	325만 원

2. 연말정산 예상세액 계산하기

연말정산 미리보기 서비스는 신용카드 외에도 다양한 공제 항목을 입력하여 예상 세액을 계산할 수 있습니다. 근로자는 지난 1월의 연말정산 신고 금액을 참고로 올해의 예상 지출을 수정하여, 환급 또는 납부세액을 예측할 수 있습니다.

 

작년에 연말정산 신고 내역을 보면서 올해 예상되는 각 항목을 수정해서 입력하면서 내년 초에 연말정산을 할 때 세금을 환급 받을 수 있을지 또는 추가 납부를 해야 할지를 가늠해 볼 수 있습니다. 이를 통해서 공제 받을 내역을 준비하지 못했다면 미리 준비를 하면 최대한 절세를 할 수 있고 환급금도 받을 수 있습니다.

 

또한 주택청약과 연금저축 등 공제 항목별로 계획에 맞게 납입액을 입력하고 공제금액을 미리 계산해 보면서 절세 전략을 남은 기간 동안에 세울 수 있다는 장점이 있으니 꼭 활용해 보시기 바랍니다.

 

유의사항: 일부 세법 개정사항은 미리보기 서비스에 반영되지 않았으므로 주의가 필요합니다. 예를 들어, 출산지원금 비과세, 결혼세액공제, 신용카드 소비증가분 공제율 인상 등은 미리보기에서 제외되었습니다.

3. 항목별 절세 도움말

 

그리고 연말정산 미리보기 서비스에서 가장 큰 장점은 항목별로 절세 팁을 제공 받을 수 있다는 점입니다. 국세청은 최근 3년간 총급여, 공제금액, 결정세액 추이 등을 비교해 한눈에 볼 수 있는 정보를 제공합니다. 각 항목별로 절세 팁과 과다공제 유의사항도 확인할 수 있어, 연말정산에 필요한 모든 정보를 파악할 수 있습니다. 국세청에서 배포한 항목별 연말정산 절세 팁에 대한 내용을 아래 보도자료 문서에서 확인하시기 바랍니다.

241113 연봉은 같은데 세금은 다르네, 13월의 월급 미리 챙겨보자.pdf

0.50MB

 

절세 사례: 35세 무주택자인 ‘김절약씨’는 연봉 6천만 원일 때, 여윳돈 300만 원을 주택청약저축에 넣을지 연금계좌에 넣을지를 고민하고 있습니다. 연금계좌에 납입하면 세액공제 혜택이 더 크다는 것을 알게 되어, 이를 통해 절세 전략을 수립할 수 있었습니다.

비교 항목	주택청약저축	연금계좌
예상 세액공제	18만 원	36만 원

 

위와 같이 연봉과 소득금액, 세율이 같은 경우에도 주택청약저축에 납입하느냐 연금계좌에 넣느냐에 따라서 공제 받는 세액이 차이가 나는 것을 볼 수 있습니다. 

맞춤형 안내 서비스와 공제 혜택

 

연말정산 미리보기 서비스 중에서 절세를 위해서 이용하면 좋은 서비스는 '맞춤형 안내 서비스'입니다. 이 서비스는 연말정산 공제 요건을 충족할 가능성이 높지만 공제를 받지 못한 근로자 43만 명을 대상으로 하여, 꼭 필요한 공제 항목을 안내합니다. 주요 7가지 공제·감면 항목이 포함되며, 특히 월세액 세액공제와 기부금 공제에 대한 안내를 강화하였습니다.

맞춤형 안내 주요 공제 항목	설명
주담대	주택 구입 관련 세액공제
전세자금	전세금 부담 경감 공제
월세액	확대된 세액 공제 혜택
기부금	이월 기부금 공제 추가

 

사례: 박천사씨는 ‘21년 2월에 사회복지센터에 700만 원을 기부했으나 200만 원의 이월기부금을 공제받지 못한 채 연말정산을 마쳤습니다. 국세청의 맞춤형 안내 메시지를 받고, 2025년 연말정산 시 이월기부금을 공제받아 추가적인 세액공제 혜택을 누릴 수 있었습니다.

연말정산 절세 팁과 유의사항

11월 15일에 오픈한 홈택스 연말정산 미리보기 서비스를 이용함에 있어서는 참고해야 하는 사항이 있습니다.  미리보기는 작년 연말정산을 할 때 신고한 공제금액을 기초로 하고 있기 때문에 포함되지 않는 개월의 지출과 급여 등의 변동에 따라서 실제 진행되는 연말정산 결과는 달라질 수 있습니다.

 

자주 묻는 질문:

1. 결혼세액공제가 적용되지 않는 이유: 서비스는 현행 세법 기준으로 제공되며, 세법 개정사항은 내년 연말정산에 적용됩니다.
2. 미리보기 서비스의 환급 예측: 서비스 결과는 11월까지의 자료를 기준으로 하며, 실제 환급금은 이후 지출 및 소득 변동에 따라 다를 수 있습니다.
3. 신용카드 사용 내역 조회: 미성년 자녀의 신용카드 사용 내역은 부모의 조회 신청을 통해 확인할 수 있습니다.

이상으로 국세청에서 개통한 2025 연말정산 미리보기 서비스를 이용해서 환급금을 미리 조회해 볼 수 있는 방법을 알아봤습니다. 미리보기 서비스로 절세  계획을 세워서 내년 실제 연말정산에서 꼭 13월의 월급을 환급 받으시기 바랍니다.